■資金調達コラム�ｂX『資金ショートまで後１ヶ月-４週目』

さて、本日１９日は資金ショート予定の２０日の前日です。
前号までは、資金繰りの手法に関して詳細にわたり説明してまいりましたが。
結局タケダ商事はどのように対応したのでしょうか。

結果としては、最終的には銀行からの支援を受けたことにより７月１６日に１０００円の融資が実行されたことにより、ギリギリ大丈夫でした。（よかったー）

資金繰り表に落とし込むと下記のとおりです。
タケダ商事　７月分日時資金繰り表詳細

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日時　　　　　　　内容　　　　　　入金　　　　　出金　　　　　残高
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 前月よりの繰越残高　 　380
７月１日　　　　小口現金引出　　　　　　　　　　　30　　　 　 　350
７月５日　　　　リース料支払　　　　　　　　　　　20　　　 　 　330
７月１０日　　　買掛金支払　　　　　　 　　　　　250　　 　　　　80
７月１０日　　　源泉税、住民税支払　　　　　　 　 20　 　 　 　　60
７月１５日　　　その他経費支払　　　　　　　　　　50　　　 　　　10
７月１６日　　　金融機関からの融資 　　　　　　 1000　　 　　 1,010
７月２０日　　　借入返済　　　　　　　　　　　　　50　　 　 　　960
７月２０日　　　リース料など経費　　　　　　　　　80　　 　　　 880
７月２０日　　　買掛金支払　　　　　　　　　 　　400 　 　 　　 480
７月２５日　　　売上回収　　　　　　 　　　　　　300　　　 　　 780
７月２５日　　　買掛金支払　　　　　　　　　　　 200　 　　　　 580
７月２７日　　　人件費支払　　　　　　　　　　　 280　　 　　　 300
７月３０日　　　売上回収　　　　　　　　　　　　 300　　　 　　 600
７月３０日　　　買掛金支払　　　　　　　　　　　　50　　　　 　 550
７月３０日　　　経費支払　　　　　　　　　　　　　20　　　　 　 530
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 翌月繰越残高　　　 530
　　　　　　　　　　
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結局、たくさんの手法がある中から金融機関からの調達に判断した
要因は下記のとおりです。

・取引先、関係先に迷惑を掛けたくない。
・金融機関との取引が円滑に行っており担当が前向きに検討してくれた。
・１ヶ月という期間があったため余裕をもって資金対策をすることができた。

以上は仮想の要因ですが、このような総合的な判断で今回は銀行からの
融資という結末となったわけです。

ただ、金融機関に対しての交渉方法のポイントとしては技術的なことはさておき業況が良いための前向きの資金として交渉した点が良い結果に結びついた形となっております。（業績が悪いと言うことになると入り口から非常に厳しくなります。）

実際融資の実行は、上の資金繰り表のとおり資金ショートの前日となっていますが社長は銀行に対してはこのような逼迫している状況はおくびにも出さず交渉しなければなりません。

たとえば、２０日までに融資を実行してくれないと、通常の返済ができないなどと銀行に話をしてしまうと、うまくいく話もだめになってしまいますので注意が必要です。
むしろ、のんびりやってくださいというぐらいの余裕の態度でいないと銀行が不安を感じてしまいます。

現に、もし今回のケースで融資の実行が２０日を越えてしまう場合は、社長は不足分の530円を個人の預金を取り崩して資金繰りに使うつもりでいました。

逆に、このような個人的な資金のストックを準備できるためにも社長の報酬は高く設定するべきなのです。

中小零細企業の社長さんたちは毎月このようなタイトな資金繰りに追われていることを考えると、やはり独立、起業することの難しさをしみじみ感じてしまいます。



　　　　　　　　資金調達は社長の仕事！
　　　　　　　　だけども・・・・・・